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Lagerfinanzierung

Die Lagerfinanzierung schafft dauerhafte Liquidität aus im Warenlager gebundenem Kapital. Günstige Anbieter finanzieren Warenlager schon ab 2,95 % Zins p.a.

Lagerfinanzierung - Definition, Anbieter & Varianten:

Die Lagerfinanzierung setzt im Warenlager gebundenes Kapital frei und schafft so frische Liquidität. Unternehmer haben verschiedene Möglichkeiten Lagerbestände zu finanzieren. Je nach Anbieter erfolgt die Finanzierung des Warenlagers über eine klassische Bankfinanzierung oder ein Handelsgeschäft, wo der Lagerfinanzierer als Zwischenhändler auftritt.

Lagerfinanzierung über Bank:

Die Lagerfinanzierung über eine Bankfinanzierung erfolgt in aller Regel über die Einräumung einer Kontokorrentlinie mit einem Abschlag i.H.v. 50 - 75 % des tatsächlichen Warenwertes. Zusätzlich müssen regelmäßig Bestandsbewertungen von einem unabhängigen Gutachter vorgenommen werden, was weitere Kosten verursacht. Als Sicherheit wird neben einer persönlichen Bürgschaft meist der komplette Lagerbestand abgetreten, obwohl nur ein Bruchteil des Lagerwertes finanziert wird. Einige größere Factoringgesellschaften mit Bankstatus bieten die Lagerfinanzierung in Verbindung mit Factoring an. Voraussetzung ist ein Factoring Volumen von 10 - 20 Mio. € p.a. und ein Lagerbestand von 1.0 - 2.0 Mio. €.

Lagerfinanzierung über Finetrading:

Die meisten Anbieter bieten Finetrading zur Finanzierung des Warenlagers an, als Abwandlung der Einkaufsfinanzierung. Der Finetrader handelt als Zwischenhändler Bestellungen von Neuware an den Unternehmer durch und bietet diesem in der Regel ein Zahlungsziel von 120 Tagen an. Da dies ein klassisches Handelsgeschäft darstellt, ist hierfür keine Banklizenz erforderlich. Die Kosten betragen hier zwischen 12-28 % im 1. Vertragsjahr, anschließend zwischen 12 - 18%, je nach Anbieter. Ein Risiko besteht in der Nicht-Planbarkeit der Kosten, da diese jederzeit angepasst (erhöht) werden können. Der Finetrader als Lagerfinanzierer hat außerdem keinerlei Verpflichtung neue Bestellungen zu finanzieren.

Lagerkredit als Darlehen ohne dingliche Sicherheiten:

Der FGM Lagerkredit ist eine sehr preiswerte Alternative den Lagerbestand zu finanzieren, da dieser schon ab 50T€ Lagerbestand nutzbar ist. Sie wählen zwischen Kontokorrentlinie oder Unternehmerkredit mit einer Laufzeit bis zu 60 (84) Monaten, je nach finanzierender Bank. Neben einer persönlichen Bürgschaft sind in aller Regel keinerlei weitere dingliche (harte) Sicherheiten zu stellen. Zusätzlich können jederzeit kostenlose Sondertilgungen, auch des vollständigen Restsaldos, vorgenommen werden. Die Kosten sind abhängig von Finanzierungsbetrag, Laufzeit und Bonität, der Zins startet bei 2,95 % p.a.

Lagerfinanzierung - Vergleich mit und ohne Bank

Vergleich-Lagerfinanzierung-Finetrading

Kosten Vergleich

Die Kosten einer Lagerfinanzierung ohne Bank sind um ein vielfaches höher im Vergleich zu einer Bankfinanzierung. Ein weiterer Vorteil des Lagerkredits auf Kontokorrent oder Darlehensbasis ist die Planungssicherheit, da der Zins über die gesamte Laufzeit festgeschrieben ist. Im nachfolgenden Beispiel spart der Unternehmer je 100 T€ Lagerbestand über 53 T€ Kosten im 5-Jahresvergleich.

Kosten-Lagerfinanzierung

Vorteile FGM Lagerfinanzierung:

  • Keine Bank übliche dingliche Besicherung erforderlich
  • Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich
  • Lagerbestand muss bei guter Bonität nicht abgetreten werden
  • Kein Rückversicherungslimit erforderlich
  • Kosten liegen nur bei 30-50 % im Vergleich zur "Finetrading Lagerfinanzierung"
  • Keine Bearbeitungsgebühr, Startgebühr oder sonstige Nebenkosten
  • Skontoerträge verbleiben grundsätzlich im Unternehmen

Für eine Ersteinschätzung der in Frage kommenden Optionen mailen Sie uns bitte das entsprechende Anfrageformular zu. Für Ihre Fragen vorab nehmen Sie gerne Kontakt zu uns auf.

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